Investovanie sa čoraz viac približuje bežným ľuďom, ktorí hľadajú jednoduché a efektívne spôsoby, ako zhodnocovať svoje úspory. Medzi nimi sa výrazne presadzujú ETF fondy, kombinácia akcií a podielových fondov, ktoré sú zároveň vhodné aj pre úplných začiatočníkov.

Čo sú ETF fondy?

ETF (Exchange Traded Fund) je investičný fond obchodovaný na burze, ktorý zároveň ponúka diverzifikáciu podobnú podielovým fondom. Kúpou jedného ETF získate expozíciu voči desiatkam až stovkám akcií alebo iných aktív naraz, čo výrazne znižuje riziko. Väčšina ETF je pasívne spravovaná, pričom cieľom je kopírovať konkrétny index, sektor alebo komoditu, napríklad S&P 500 alebo zlato. Existujú aj tematické ETF zamerané napríklad na ESG (environmentálne a sociálne zodpovedné investovanie). Zloženie fondu je vždy verejné, takže presne viete, do čoho investujete.

Moderný spôsob investovania

Jednou z najväčších výhod ETF je ich nízky nákladový profil. Pasívne spravované fondy nepotrebujú drahých manažérov ani rozsiahle analýzy, čo znižuje náklady a zvyšuje čistý výnos pre investora. Jedným nákupom získate široké zastúpenie firiem z rôznych sektorov či krajín, čo znižuje riziko strát. Navyše ETF sa obchodujú na burze, takže ich môžete kedykoľvek počas obchodných hodín kúpiť alebo predať. Okrem toho, prístup k investovaniu majú dnes aj drobní investori, vďaka online brokerom, ktorí odstránili mnohé bariéry.

Prečo rastie záujem o ETF?

Popularita ETF rastie vďaka jednoduchosti a dostupnosti. Pasívne investovanie sa ukazuje ako efektívna stratégia, ktorá nevyžaduje neustále sledovanie trhov ani nákladné pokusy „poraziť trh“. Digitalizácia a online platformy umožňujú začať investovať z pohodlia domova, a to aj s malým kapitálom. V čase ekonomickej neistoty ľudia hľadajú bezpečné a transparentné nástroje na rozloženie rizika, čo ETF plne spĺňajú. Zároveň stúpa finančná gramotnosť a vedomie potreby aktívne spravovať svoje financie.

Začať investovať nebolo nikdy jednoduchšie

Investovanie do ETF nie je zložité, zvládne to naozaj každý. Prvým krokom je výber spoľahlivého online brokera. Dôležité je porovnať si ponuku ETF, poplatky a používateľskú prívetivosť platformy. Po otvorení investičného účtu (čo zvyčajne trvá pár minút) si môžete vybrať konkrétne ETF podľa svojich cieľov, či už chcete investovať do vyspelých trhov, rozvíjajúcich sa ekonomík alebo konkrétnych sektorov. Nákup investičného fondu prebieha podobne ako obchodovanie s akciami – jednoducho zadáte objednávku a podiely sa pripíšu na váš účet. Kľúčové je však nezostať len pri jednorazovej investícii. Najefektívnejší spôsob budovania portfólia je pravidelné investovanie menších súm (tzv. dollar-cost averaging), ktoré pomáha znižovať riziko spojené s kolísaním trhu a postupne budovať hodnotu.

Na čo si dať pozor?

Aj keď sú ETF veľmi praktické, investovanie vždy nesie so sebou určité riziká. Ak investujete do fondov denominovaných v cudzej mene, treba počítať s menovým rizikom, ktoré môže ovplyvniť vaše výnosy. Rovnako treba mať na pamäti, že aj diverzifikované portfólio môže kolísať počas trhových turbulencií. Ďalším rizikom je „overlapping“, teda nevedomé zdvojovanie investícií do rovnakých spoločností, ak vlastníte viacero podobne zameraných ETF. To môže znižovať efektivitu diverzifikácie. Nezabúdajte tiež na skryté náklady spojené s obchodovaním, ako sú poplatky za nákup, predaj alebo konverziu meny, ktoré môžu časom znižovať celkový zisk.

Ako si vyskladať efektívne portfólio

Výhodou ETF je ich univerzálnosť. Môžete si vytvoriť portfólio presne podľa svojich potrieb. Začiatočníkom často stačí kombinácia jedného či dvoch globálnych ETF, napríklad MSCI World ETF a Emerging Markets ETF, ktoré zabezpečia širokú geografickú diverzifikáciu. Pre vyváženie rizika je vhodné kombinovať akciové ETF s dlhopisovými alebo komoditnými, ako je zlato. Tí, ktorí chcú investovať s ohľadom na etiku a udržateľnosť, môžu zvoliť ESG alebo tematické ETF zamerané napríklad na obnoviteľné zdroje či technológie.

Investovanie nemusí byť veda

ETF sú skvelým spôsobom, ako začať investovať jednoducho, lacno a efektívne. Poskytujú diverzifikáciu, transparentnosť a flexibilitu, čo vyhovuje najmä začiatočníkom. Stačí pochopiť základné princípy, použiť zdravý rozum a mať chuť sa vzdelávať. Investovanie nie je len o zisku, ale aj o zodpovednom prístupe k vlastnej budúcnosti a práve ETF môžu byť výborným prvým krokom, ale aj o zodpovednom prístupe k vlastnej budúcnosti a práve ETF môžu byť výborným prvým krokom